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कैसे काम करेगा RBI का सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) डिजिटल मनी से कैसे अलग है ये?

डिजिटल रुपया क्या है?

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) को कॉन्सेप्ट नोट के अनुसार, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी कानूनी निविदा के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। नियामक ने उल्लेख किया है कि डिजिटल रुपया या ई-रुपया के रूप में जाना जाता है, आरबीआई की सीबीडीसी एक संप्रभु मुद्रा के समान है और कानूनी मुद्रा के बराबर एक-से-एक विनिमय योग्य है।

डिजिटल रुपया की विशेषताएं

1) सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों द्वारा उनकी मौद्रिक नीति के अनुरूप जारी की गई एक संप्रभु मुद्रा है।

2) यह केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर एक दायित्व के रूप में प्रकट होता है।

3) इसे सभी नागरिकों, उद्यमों और सरकारी एजेंसियों द्वारा भुगतान के माध्यम, कानूनी निविदा और मूल्य के एक सुरक्षित भंडार के रूप में स्वीकार किया जाना चाहिए।

4) सीबीडीसी वाणिज्यिक बैंक के पैसे और नकदी के खिलाफ मुक्त रूप से परिवर्तनीय है।

5) सीबीडीसी एक परिवर्तनीय कानूनी निविदा है जिसके लिए धारकों के पास बैंक खाता नहीं होना चाहिए।

6) सीबीडीसी से पैसे और लेनदेन जारी करने की लागत कम होने की उम्मीद है।

सीबीडीसी के प्रकार जिन्हें पेश किया जा सकता है

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है – सामान्य प्रयोजन या खुदरा (CBDC-R) और थोक (CBDC-W)। खुदरा सीबीडीसी का उपयोग निजी क्षेत्र, गैर-वित्तीय उपभोक्ताओं और व्यवसायों सहित सभी द्वारा किया जा सकता है। थोक सीबीडीसी को चुनिंदा वित्तीय संस्थानों तक सीमित पहुंच के लिए डिज़ाइन किया गया है।

जबकि खुदरा सीबीडीसी मुख्य रूप से खुदरा लेनदेन के लिए नकदी का एक इलेक्ट्रॉनिक संस्करण है, थोक सीबीडीसी को अंतरबैंक हस्तांतरण और संबंधित थोक लेनदेन के निपटान के लिए डिज़ाइन किया गया है।

“ऐसा माना जाता है कि खुदरा सीबीडीसी भुगतान और निपटान के लिए सुरक्षित धन तक पहुंच प्रदान कर सकता है क्योंकि यह केंद्रीय बैंक की प्रत्यक्ष देयता है। थोक सीबीडीसी में वित्तीय लेनदेन के लिए निपटान प्रणाली को बदलने और उन्हें अधिक कुशल और सुरक्षित बनाने की क्षमता है। उनमें से प्रत्येक द्वारा पेश की जाने वाली क्षमता, सीबीडीसी-डब्ल्यू और सीबीडीसी-आर दोनों को पेश करने में योग्यता हो सकती है, “आरबीआई ने अवधारणा नोट में कहा।

डिजिटल रुपया डिजिटल रूप में पैसे से कैसे अलग है?

सीबीडीसी और डिजिटल रूप में पैसे के बीच अंतर बताते हुए, आरबीआई ने कहा, “एक सीबीडीसी जनता के लिए उपलब्ध मौजूदा डिजिटल पैसे से अलग होगा क्योंकि सीबीडीसी रिजर्व बैंक की देनदारी होगी, न कि एक वाणिज्यिक बैंक की।”

आरबीआई सीबीडीसी क्यों पेश कर रहा है?

नियामक ने कहा, “सीबीडीसी का उद्देश्य मुद्रा के मौजूदा रूपों को बदलने के बजाय पूरक करना है और उपयोगकर्ताओं को अतिरिक्त भुगतान एवेन्यू प्रदान करने की परिकल्पना की गई है, न कि मौजूदा भुगतान प्रणालियों को बदलने के लिए।”

आरबीआई का मानना ​​​​है कि डिजिटल रुपया प्रणाली “भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था को मजबूत करेगी, वित्तीय समावेशन को बढ़ाएगी, और मौद्रिक और भुगतान प्रणाली को और अधिक कुशल बनाएगी।”

सीबीडीसी जारी करने पर विचार करने के लिए भारत की प्रेरणाओं की ओर इशारा करते हुए, आरबीआई ने इन कारणों का उल्लेख किया:

A) भौतिक नकद प्रबंधन से जुड़ी लागत में कमी

B) कम नकदी वाली अर्थव्यवस्था प्राप्त करने के लिए डिजिटलीकरण के कारण को आगे बढ़ाना।

C) भुगतान में प्रतिस्पर्धा, दक्षता और नवाचार का समर्थन करना

D) सीमा पार लेनदेन में सुधार के लिए सीबीडीसी के उपयोग का पता लगाने के लिए

E) वित्तीय समावेशन का समर्थन

F) क्रिप्टो परिसंपत्तियों के प्रसार की तुलना में राष्ट्रीय मुद्रा में आम आदमी के विश्वास की रक्षा करना

डिजिटल रुपया बनाम क्रिप्टोकरेंसी

आरबीआई ने हाल के वर्षों में क्रिप्टोकुरेंसी की लोकप्रियता के बारे में भी चिंता व्यक्त की। “क्रिप्टो परिसंपत्तियों का प्रसार मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण से संबंधित महत्वपूर्ण जोखिम पैदा कर सकता है। इसके अलावा, क्रिप्टो परिसंपत्तियों का बेरोकटोक उपयोग मौद्रिक नीति के उद्देश्यों के लिए खतरा हो सकता है क्योंकि इससे समानांतर अर्थव्यवस्था का निर्माण हो सकता है और संभावना होगी मौद्रिक नीति संचरण और घरेलू मुद्रा की स्थिरता को कमजोर करता है। यह विदेशी मुद्रा नियमों के प्रवर्तन पर भी प्रतिकूल प्रभाव डालेगा, विशेष रूप से, पूंजी प्रवाह उपायों की रोकथाम, “यह कहा।

“इसके अलावा, विकासशील सीबीडीसी जनता को जोखिम मुक्त आभासी मुद्रा प्रदान कर सकता है जो उन्हें निजी आभासी मुद्राओं में लेनदेन के जोखिम के बिना वैध लाभ प्रदान करेगा। इसलिए, यह जनता की रक्षा के अलावा सुरक्षित डिजिटल मुद्रा की मांग को पूरा कर सकता है। अस्थिरता का असामान्य स्तर जो इनमें से कुछ आभासी डिजिटल परिसंपत्तियों का अनुभव करता है। इस प्रकार, भारतीय रुपये में आम आदमी के विश्वास की रक्षा करना क्रिप्टो परिसंपत्तियों के प्रसार के लिए सीबीडीसी को शुरू करने के लिए एक और महत्वपूर्ण प्रेरणा है, “नियामक ने आगे उल्लेख किया।

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